全球蓝屏风暴令保险公司“倒大霉”？业内人士：索赔额恐达数十亿美元

上周五，网络安全公司CrowdStrike的一次错误更新引发了全球有史以来最大规模的IT故障，超过850万台依赖微软Windows系统的设备受到了影响，从航空公司到零售商等各行各业都陷入了前所未有的混乱。

网络专家表示，此次事件痛苦地提醒着人们网络风险所存在的系统性，即一个看似无害的软件更新，如何能像恶意网络攻击一样造成巨大的破坏。

而保险行业似乎注定将在此次事件中不幸遭遇巨额索赔。全球最大保险经纪公司之一的怡安集团(Aon Corporation)表示，此次事件可能成为自2017年NotPetya恶意软件攻击以来“最为重大”的网络保险损失事件，同时也突显了“软件生态系统的互联性质”。

虽然一些保险公司认为，现在估计全球保险损失还为时尚早，因为这不仅包括典型的网络保险——通常涵盖非恶意业务中断或系统中断，还包括了其他领域的损失，如责任索赔。但一位资深保险业高管也表示，“我们感觉将不可避免地出现一系列索赔。”

部分业内人士已经给出了保险公司可能的损失估算。

Burns & Wilcox的职业责任经纪Derek Kilmer预计，这次事件的保险损失将超过10亿美元，“可能会更高”。

PA Consulting的保险主管Will Davies则估计，保险公司将面临“数百甚至数千起因宕机造成的索赔”，预计索赔额将达到数十亿美元。

保险公司的“大麻烦”

全球最大的保险经纪公司Marsh的英国网络负责人Kelly Butler提醒称，现在量化总体损失还为时过早，但他表示，其全球约100家客户已通知保险公司可能发生的索赔。她补充称，这些索赔大多是因为业务中断或系统中断。

Butler指出，这次事件突出表明，全面IT的系统中断是“无国界”的。它的影响是全球性的、即时的和横向的。她表示，Marsh正在积极主动地与客户合作，帮助他们跟踪与此次事件相关的成本。

当然，专家也表示，有两个关键因素可能会帮助保险公司限制损失。

首先，不少保单中规定了等待期，通常为6到12小时。所以在此期间恢复运营的公司可能无法提出索赔，或者索赔金额可能会大大减少。其次，某些保单对网络攻击提供的保障比对IT中断的保障更多。此次宕机事件并非恶意网络攻击，应被归为“系统中断”。一些保险公司与客户之间签订的协议可能内置了免责条款。

即便如此，理赔管理集团Sedgwick的执行总理赔师Timothy Wirth还是强调，此次事件导致了多个行业面临业务中断损失，“还有可能会有财产损失索赔——如果硬件被损坏或破坏的话。”

领先的网络保险公司Beazley在周二的一份通告中表示，根据目前已知的情况，其今年的利润指引预计不会受到全球网络中断的影响。该公司的股价在这份通告发布后有所上涨，但仍低于宕机事件发生前的水平。

不过，俗话说，“祸兮福之所倚”。杰富瑞分析师认为，上周宕机事件的一个意想不到的好处在于，可能会帮助保险的“概念”深入人心，并刺激相关保险产品的需求，从而对该相关公司乃至整个行业的未来前景起到积极的催化作用。

为网络受攻击提供保障的保险产品价格，在前两年曾大幅飙升。当时一连串的勒索软件攻击震撼了市场，不过最近几个季度保费价格已有所回落。Marsh的Butler表示，随着近期理赔活动激增，市场已经止跌反弹。这次事件只会加剧这一点。